多家银行将信誉卡预借现金全额计入当期账单的最低还款额，且要在规矩的还款日前一次性还清 “借现福利”撤销，持卡人受何影响？ 在北京一家互联网公司作业的黄晓辉是一名90后，因为自己每个月的收入有限，加上平常各种消费比较多，他常常运用信誉卡预借现金进行“周转”，然后再分期还款。可是，银行最近的一系列新政策让黄晓辉觉得，这项“福利”他可能无法再享用了。 近日，多家银行相继宣告，信誉卡预借现金将全额计入当期账单的最低还款额。关于之前运用信誉卡预借现金事务的许多用户来说，这无疑是一个不好的消息，因为这意味着他们用信誉卡取现金需求在规矩的还款日之前一次性还清。 银行调整预借现金还款规矩 预借现金是信誉卡的基本功能之一，是将信誉卡的授信额度转化到存款账户，便于持卡人支取、转账等。 之前，部分银行规矩，只将信誉卡取现金额的10%计入最低还款额。因此，信誉卡取现事务一度成为许多持卡人处理燃眉之急的好办法。河南南阳墙体广告 近日，兴业银行在其信誉卡官网上宣告：8月29日起，预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额，即预借现金不再享用最低还款额待遇。账单内还款顺序由“利息、费用及违约金、分期付款敷衍金钱、透支取现款、透支消费款”调整为“利息、费用及违约金、透支取现款、分期付款敷衍金钱、透支消费款”。河南南阳墙体广告 “现在与之前不同的是，信誉卡取现金额需求在规矩的还款日之前一次性还清，否则算作逾期，会影响个人征信记载。”兴业银行客服人员介绍说。 无独有偶。中信银行也在近期宣告：8月25日起，对新处理的信誉卡与现金提现(取现)及随借金的透支金额，将全额计入当期账单的最低还款额。 其实，此前已有多家银行发布了相似的政策。早在2017年，工商银行就宣告调整牡丹信誉卡最低还款额规矩：自2017年11月5日起，每期账单中的透支转账、透支取现金额将全额计入用户该期账单的最低还款额。农业银行则对外宣称：2017年12月17日起，金穗准贷记卡透支取现时，累计透支金额最高不超越总授信额度的50%，信誉卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。 据了解，银行机构对信誉卡预借现金还款规矩的调整，源于原银监会2017年下发的一则通知。依据通知规矩，信誉卡预借现金事务原则上不享用免息还款期或最低还款额待遇；持卡人确实有需求对预借现金事务请求分期付款的，银职业金融机构应在从头评价持卡人信誉情况和还款能力的基础上，签定事务合同，并在信誉卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金事务总金额。河南南阳墙体广告 逾期未还款危险有所上升 信誉卡因其无需提早存款即可透支消费、取款，又可享有一定的免息还款期及自主分期还款权，在人们消费观念改变的当下，越来越遭到作业安稳人群和年青人群的欢迎。《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》显现，2009年以来，我国信誉卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张，交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元。河南南阳墙体广告 与信誉卡一同同步发展上升的，还有逾期未还款危险。有数据显现，今年一季度，国内信誉卡逾期半年未偿信贷总额797.4亿元，为2008年的22倍，同期信誉卡发卡量只增长了4倍。 造成这种现象的原因，很大一部分是因为一些人经过套取信誉卡的透支额度，用来“以卡养卡”或许用作其他的投机行为。 在北京国贸作业的袁鹏曾经是个“卡奴”。他买车时，用信誉卡刷了十几万元作为购车款。之后为了归还欠款，他使用银行征信系统的时间差处理多家银行的信誉卡，经过免息期进行“以卡养卡”，不断套用信誉卡的资金，用于多张信誉卡之间的周转。后来，袁鹏遇到了资金危机，无法归还信誉卡，在家里的帮助下才把欠款给还上了。河南南阳墙体广告 “虽然表面看起来风光，可是这样的恶性循环很容易导致资金链断裂，终究无法归还信誉卡的欠款。”袁鹏感叹说。 最低还款额只作为一种选项提供给客户，而不是最优挑选。那么，挑选只还最低还款额的还款选项是否合算呢？一家银行的客户经理表明，不推荐客户挑选只还最低还款额。“因为逾期之后，每晚一天归还欠款，都要多缴纳一天的利息，是很不合算的。”他主张客户理性消费、量入为出。河南南阳墙体广告 信誉卡实质是用于消费的 “银行在开拓信誉卡事务时，不少客户可能对自身金融需求掌握不到位，但提早消费欲望很强，因此在还款环节容易发生问题。而这一问题的发生，是在商场信誉环境不完善的情况下，银行缺少相应数据支撑所致。”中国人民大学金融与财税电子化研究所执行所长谢波峰以为， 为避免职业乱象，应树立起相应的职业规范和规范，包括树立和完善个人征信体系。同时，对违约人群也需求有相应的处理机制。 据了解，不少银行为了争夺商场，存在降低信誉卡办卡门槛、对申领人资料审阅不严、过度授信等问题。一些银行因信誉卡事务收到监管“罚单”。7月17日，上海银保监局发表6张行政处罚信息公开表，包括招商银行、上海银行、上海浦东发展银行等6家银行信誉卡中心合计被罚190万元。这些被罚银行存在的问题包括未遵守总授信额度管理制度、对部分信誉卡请求人资信水平调查严重不尽职以及对请求人收入核定严重不审慎。河南南阳墙体广告 谢波峰表明，在规矩调整后，实际上相当于增加了持卡人当期还款压力，片面上需求减少透支取现的金额。关于银行信誉卡事务来说，信誉卡实质是用于消费的，可是透支取现后的消费是否合理合规，很难监管，改变还款方法能在一定程度上躲避信誉卡事务的危险。不过，关于大多数顾客来说，这样的规矩调整实质上不会为持卡人带来很大的影响。对他们来说，很少会经过信誉卡预借现金，一般都是刷卡消费。因为预借现金利息很高，一些人只是急用的时候偶尔用一用。谢波峰并不主张将信誉卡预借现金作为一种常常运用的用卡方法。河南南阳墙体广告 谢波峰强调，处理信誉卡的问题，需求治标，更要治本。一方面，政府要加强监管，银行也要规范批阅，在操控危险的基础上拓展事务。另一方面，要提倡理性消费，引导信誉卡资金流入实体经济，进一步提高居民消费水平，终究提高我国的金融韧性。