新华社上海10月16日电题：有车即可借款?小心落入高利贷、暴力催收圈套……新华社“新华角度”记者王淑娟
　　“有车即可借款，0手续费到账快”“放款快，不押车”……这些诱人的宣扬令不少人挑选了轿车典当借款--将个人轿车典当，获得借款分期偿还。
　　近日，“新华角度”记者查询发现，跟着不少融资租借公司进入车贷商场，一些“典当借款”摇身变成“融资租借”，对假贷人来说，或许面临高利率乃至暴力催收的风险。
　　有人借款不到4万元要还7万元多，有的遭受暴力催收在安卓软件商铺输入“车贷”关键词，有近百个相关APP，纷纷宣称“有车就能贷”“门槛低不押车”“按揭车也可贷”。此外，类似的宣扬语在各大网站以及社交平台也随处可见。
　　但是，这些看起来“很美”的宣扬很或许是“圈套”。2018年12月25日，广东中山的程成在深圳投哪金融组织旗下的“畅快车贷”处理了轿车典当借款，合同上的借款金额是46650元，但扣除服务费等费用后，实践到账只要39680元。这些借款分36期偿还，每期2092元。最终，3年总还款额高达75000多元。
　　程成告诉记者：“还款8期后，在9月26日还款日，我银行卡上的金额是足够的，由于他们自身系统问题没有扣款成功。10月8日早上，在没有告诉我的前提下，他们居然把车偷偷拖走，然后告诉我想拿车有必要一次性悉数还款，加上滞纳金等共需57000多元。”也就是说，程成虽然实践借款仅39680元，但10个月得还7万多元。
　　与程成有相似遭受的假贷人不在少数。河南的杨先生因资金周转困难，于2018年在“神州车闪贷”处理了一笔典当借款。本年9月，他未及时还款，平台在没有经过法令程序和奉告他的情况下，用典当的备用钥匙直接把车开走了。
　　“我认为，在不走法令程序也不奉告的情况下扣车，归于侵犯个人财产。”杨先生说，经过报警、投诉并一次性结清剩余借款后，公司才将车还给了他。
　　广东揭阳的黄先生则遭受了暴力催收。由于没有按时把机动车登记证上交给易鑫公司，已经正常还款6个月的黄先生遭到了威胁恐吓。“公司有3个人跑到我老家威胁恐吓我母亲，我害怕他们继续打扰家人，就按照他们的要求一次性结清借款，并付出了3000元的所谓上门催收费。3.6万元的借款最终还了大约5.7万元。”
　　记者在“聚投诉”平台上输入“车贷”，发现有近2000条相关投诉。开始整理发现，相关投诉首要会集在几方面：以各种名目变相收取高额“砍头息”，实践到账遍及低于合同金额；高利率，有的超越24%；以各种理由私自收车，暴力催收。
　　认为处理的是“轿车典当贷”实践却是“融资租借”
　　记者查询发现，不少车主认为处理的是典当借款，实践却是融资租借。二者的本质区别在于，融资租借并不是借款，而是售后回租形式，所有权发生了转移。相当于车主将自己的车转让给了组织，组织再出租给车主，每月的还款实践上是付租金。
　　使用车主急需用钱的心理和信息不对称，不少融资租借组织玩起了套路，车主一不留神就会“入坑”。
　　--用“低月供”诱导车主。多位受访车主表示，对外宣扬时，组织往往不直接说下一年化借款利率是多少，而是用较低的月供金额或者日供利率来含糊宣扬。假如算清楚，年化借款利率往往是吓人的数字，许多乃至高达20%以上。
　　--用合同掩盖“砍头息”等乱收费项目。记者看到车主签定的多份合同上均是0手续费，但不少车主反映，“借款金额分两笔到账，第一笔到账后会要求转一笔数千元的服务费才下发余款。”湖南湘潭墙体广告
　　河南汤先生2018年8月份在易鑫处理的车贷，合同上放款金额是64800元，但被业务员以GPS租借费等名目收取了“砍头息”6587元，实践到账金额只要58213元。湖南湘潭墙体广告
　　根据国家相关规定，制止从假贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
　　--设置苛刻的逾期职责。本年5月，内蒙古自治区人民检察院通报的一例案子显示，被告人针对典当机动车客户故意设置各种圈套，在假贷过程中提供格局合同签定霸王条款，让被害人承担苛刻的逾期职责。同时，被告人使用备用钥匙私自开走被害人车辆，迫使被害人付出高额“违约金”“拖车费”。湖南湘潭墙体广告
　　假贷人维权难，乱象亟待监管整治
　　近年来，车贷业务商场规模迅速增长，但关于假贷人而言，相关金融产品杂乱程度较高，简单被组织误导，权益受损后维权难。湖南湘潭墙体广告
　　上海财经大学国际金融系教授奚君羊认为，轿车融资租借在许多国家实践上是一种比较成熟的融资方式，在国内相关领域出现的乱象，与组织急功近利和监管不力有关。湖南湘潭墙体广告
　　在中国裁判文书网上，与轿车融资租借有关的案子有14000多条。记者查询发现，不少车主被强行收车却只能吃哑巴亏，原因就在于双方签署的是融资租借合同而非轿车典当借款合同。湖南湘潭墙体广告
　　“当时业务员跟我说是办轿车典当贷，一向催着让我签字，也没跟我说过融资租借和借款有什么区别；这样专业的形式我也不明白，稀里糊涂就签字了。”河南的汤先生告诉记者。湖南湘潭墙体广告
　　北京志霖律师事务所律师赵占领认为，“在宣扬营销与合同签署环节，许多平台事前没有明确奉告或刻意误导借款者，很不标准，需求引起监管部门的重视。”湖南湘潭墙体广告
　　上海市租借行业协会5月发布的《轿车融资租借业务自律条约》要求，协会各成员单位依法合规经营，不得从事信用借款、典当借款等非融资租借性业务，杜绝在融资租借合同、产品宣扬资料、APP平台等出现“贷”“借款”等带有误导性质的言语表述。湖南湘潭墙体广告