这种自恃“神通广大”的中介公司真能帮乏力还款的“卡友”翻盘成功吗？她们称为的“商议分期付款”业务流程真有这么漂亮吗？北青报新闻记者前不久开展了调研。

“商议分期付款”“债务重组”

广告宣传信息内容遍及各网络平台

北京晨报新闻记者在淘宝平台上检索“贷款逾期商议”“商议分期付款”“债务重组”等关键字，都是会弹出来一大串店面。她们的广告宣传语基础类同，产品卖点全是“不起诉”“终止催款”“停用巨额合同违约金”“人性化分期付款计划方案最多60期”。许多店面的姓名和详细介绍里就会有“法律法规各分部”“法律法规管理中心”“法律事务部资询”等字眼。

社交网络平台上的相关内容也许多。微博上“商议分期付款”时尚博主有近40个，最红的粉絲超出了五十万。除开详细介绍贷款逾期的有关专业知识，主要是推荐商议分期付款的服务项目，传出的照片基础全是帮顾客商议取得成功后的会话截屏。

知乎上“停息挂账”“商议分期付款”的时尚博主也比比皆是，各种各样经典案例和攻略大全满天飞舞，可是实际跟金融机构如何谈，還是必须私聊联络，会出现营销人员连接。

抖音短视频、甜瓜等短视频app上也是有很多“商议分期付款”“债务重组”的课程内容售卖。有时尚博主详尽专家教授卡友怎样跟金融机构周璇；也有人亲自示范性，释放自身与在线客服沟通交流的音频。

中介公司一般有二种服务项目方法

一单业务流程至少收一千元

据统计，这类申请办理商议分期付款的中介公司一般有二种服务项目方法：一种是替代顾客与金融机构交涉，能够签代理协议；另一种是开展“外场”具体指导，让顾客按她们的计划方案提前准备原材料，用她们教得话术与金融机构商谈。

这种称为“负债策划师”“法律事务部咨询顾问”的中介公司自然并不是免费在线咨询。北京晨报新闻记者掌握到，现阶段中介公司收费标准不一，收费标准占比基础为扣费额度的4%-10%，一单业务流程至少还要收1000多元化，但也是有议价空间。

北京晨报新闻记者与淘宝网一家月销2000好几份的店面建立联系。另一方立即给了一个微信号码，让详细情况跟工作员资询，还注重“全部付钱步骤都走淘宝网，靠谱企业，随时随地可查资质证书”。

北京晨报新闻记者手机微信跟她们联络之后，以帮朋友名义开展资询。盆友有三张卡要贷款逾期了，在其中一张5万左右，此外二张全是三万上下。另一方表明，商议分期付款各金融机构状况不一样。有的金融机构谈妥后，合同违约金停，贷款利息不断；有的金融机构能够完全免费灵便分期付款；也有的金融机构必须先交10%-15%的首付。最后也要看每家金融机构的实际现行政策，但“绝大多数能提到18-60月分期付款”。她们立即代顾客与金融机构沟通交流，但必须顾客出示一些材料，收费标准是每一张卡1200元，一共3600元。

“你先在淘宝网提交订单，商议取得成功以后我再送货。假如搞不了，因为我不能收到你的钱。”王先生也在淘宝网与这个店面建立联系。他告知北京晨报新闻记者，他有一张透支卡有六万元贷款逾期，期待金融机构能完全免费分60期，那样每个月只需还一千元。可另一方表明，60期难度系数大，数最多48期，给出的价钱是2400元。王先生嫌很贵，另一方回应“这个金融机构较难讲话”。

另一家中介公司表明，分配刑事辩护律师全线代理商的花费高一些，需信用卡账单额度8% 五百元的工费；具体指导帮助的划算一些，1888元，户下全部卡都包拿下，具体收费标准都“能够谈”。

卡主若要“商议分期付款”

需出示透支卡登陆密码等信息内容

历经一番资询后，王先生最后舍弃全权负责代理商，由于“她们要的私人信息太多了，也有金融机构登陆密码，我有点怕”。原先，中介公司规定停息挂账的顾客出示身份证正反面相片、银行名称、银行卡账号、开卡方法、服务密码、信用额度、现阶段未还额度、预埋手机号、手机联系人名字电話、手机联系人关联、信用卡账单日、还款期、那时候预埋电子邮箱、那时候公司名称、那时候单位名称、如今公司名称等。

“我如果把这种都出示给他们，自然便捷他替我要去跟金融机构交涉，可是她们也另外把握了我的隐私保护信息内容，觉得不当之处。”王先生说。

中介公司商议有“台本”

卖惨、表态、举报威协

有网民在服务平台发帖子称：“以前自己跟银行客户经理沟通交流过好几回，也没有申请办理出来停息挂账，有的在线客服直接说金融机构没此项业务流程，殊不知中介公司却办好了。”

为何顾客自身与金融机构谈崩，中介公司却能“所向披靡”？“她们这全是招数，都是有台本。”杰出透支卡科学研究权威专家董峥表明。据统计，被中介公司视作“尚方宝剑”的便是二零一一年一月执行的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，即“在特殊情况下，确定信用卡欠款额度超过用卡人还贷工作能力、且用卡人仍有还贷意向的，发卡银行能够与用卡人公平商议，达到人性化分期付款协议书。人性化分期付款协议书的最多限期不可超出五年。”达成共识后，金融机构不容易再催款或提起诉讼，除非是用卡人再度贷款逾期。

有股权行信用卡业务员工作员表露，不论是中介公司亲身出战還是外场具体指导，一般都是会在三层面做好课程。第一步是“装可伶”，叙述自身遭受下岗、得病、车祸事故等重特大不幸，一般 会出示各种各样证实。第二步是向金融机构证实如今的收益状况，表明想要在工作能力范畴内按时还贷，有的会写出保证书表态；第三步，假如觉得金融机构并不是非常好讲话，她们便会斥责银行客户经理或催款有什么问题，放话立刻向本地监督机构举报。

运行内存

人性化分期付款协议书

最多限期不可超出五年

二零一一年一月执行的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条要求，“在特殊情况下，确定信用卡欠款额度超过用卡人还贷工作能力、且用卡人仍有还贷意向的，发卡银行能够与用卡人公平商议，达到人性化分期付款协议书。人性化分期付款协议书的最多限期不可超出五年。”达成共识后，金融机构不容易再催款或提起诉讼，除非是用卡人再度贷款逾期。

刑事辩护律师提示

“黑色地带”风险性多用卡人别存心存侥幸

据统计，现阶段从业透支卡“债务重组”业务流程的中介公司主要是两大类人：一类是刑事辩护律师，另一类是原先从业催款的工作人员。她们为贷款逾期用卡人“献计献策”是否算违反规定呢？

北京时代九和法律事务所合作伙伴许桂林市刑事辩护律师觉得，有关中介服务如今应算行走于“黑色地带”，法律法规沒有明文禁止这类业务流程。可是，针对用卡人而言，务必防备在其中的风险性。

许桂林市强调，一些中介公司骗了附加费，沒有办好都不退款。一些中介公司会唆使用卡人编造谎言，唆使乃至立即协助用卡人出示虚报证明文件。例如仿冒贫困证明、住院证明等。这类个人行为实际上已组成诈骗。一经核查，贷款人不但要担负有关法律依据，预付巨额介绍费也打过水冲洗。即便 金融机构沒有查出，中介公司也很有可能运用作假的“把手”，对用卡人开展敲诈。

此外，这种中介公司在服务项目全过程中获得了用卡人很多私人信息信息内容，假如她们不法应用，很有可能会给用卡人产生更大损害。

许桂林市提示贷款逾期用卡人，一定要慎重看待这种“债务重组”的中介服务，勿侥幸心理，别因只图蝇头小利产生大量风险性。

据统计，广东省银保监局上年九月份曾公布风险防范强调，代理商“处理负债”“逾期还款”“免减贷款逾期息费”等违反规定骗术和个人行为自身对负债偿还并无功效，反倒存有非常大的风险性，有可能对顾客个人征信报告和经济发展资产等导致严重威胁和损害，顾客不必轻信“代理商处理负债”的宣传策划，以防造成更大的损害。

权威专家见解

“反催收”同盟搅乱金融业纪律

“借钱还钱，理所应当。这种中介公司如今怂恿贷款逾期用卡人想尽办法欠钱不还，我觉得毁坏了社会信用体系管理体系，行为不端了社会风尚。”杰出透支卡科学研究权威专家董峥说。

“她们实际上便是钻相关法律法规的空档，运用用卡人的缺点，赚信息的不对称的钱。”董峥强调，假如用卡人一向还贷纪录优良，由于特殊情况临时碰到困难，彻底能够自身跟金融机构商议，一切正常申请办理。但是非常一部分用卡人在开卡的情况下没什么整体规划，用卡的情况下无拘无束，真来到没有钱还钱的程度，不愿方法赚钱还钱，反倒四处找寻欠钱不还的“良方”。这种中介公司恰好顺从了这些要求。

“欠金融机构的钱就应当准时付息。这些人干预后，债权人倒变成弱势人群，如何还款还得听欠帐的。我认为社会发展不应该是这类作风。”董峥说。

麻包研究所高級研究者苏筱芮剖析觉得，与贷款逾期商议有关的产业链必须放进一个更大的架构下来看，也就是“反催收联盟”这类酷灰全产业链尽管销售市场有要求，但反催收联盟并并不是存在即是合理。现阶段看来，其实例教程內容多种多样，不仅有贷款逾期商议，也是有有意唆使逃废债的，无论哪种方式，都危害来到信贷业务的身心健康经营，是搅乱领域纪律、阻拦行业发展的一颗“遗毒”。她觉得，相关部门应对于“反催收联盟”付诸行动，在现行政策方面立即打上补丁下载，避免逃废债者投机取巧，促长社会发展歪风邪气。

也是有专业人士提议，金融机构能够考虑到为满足条件的用卡人出示人性化分期付款的一切正常申请办理安全通道，防止深灰色中介公司搅乱销售市场，影响金融机构一切正常工作中。