成本增加、盈利低、风险防控措施大，它是中小企业借款的“难题”。

在台州市，占公司数量90%之上的中小企业却游刃有余。获准国家级别中小企业金融信息服务创新发展试点区5年多，台州市拿出了醒目的成绩表：中小企业借款占有率远超全国各地和浙江省水准，而地区金融机构的不合格率却仅有0.73%。

前不久，中间经济发展工作报告明确提出，要产生要求牵引带提供、提供造就要求的更高质量稳定平衡。台州市恰好是从金融业供给侧结构和公司需求方两秀发力，一边根据体制机制创新、创新产品提升提供，一边根据农村基层走访调查、深耕细作顾客挖掘要求。获准国家级别试点区5年来，台州市净增企业登记23.62万家，截止2020年11月末，台州市中小企业贷款额4241.两亿元，同比增加21%。

好似在悬崖绝壁上凿出一条长空栈道，互联网金融走入了一片广阔天地。

永嘉县农村商业银行走访调查台州市友喜闸阀有限责任公司，掌握企业运营状况。

跑街 跑数

唤起熟睡要求

纯天然顾客，又被称为无贷户或首贷户，经常被用于描述从没在银行贷款过款的顾客。在2020年以前，椒江区前所街道社区的欧恺近视眼镜有限责任公司经理童洪君便是一位纯天然顾客。他从没想过，自身会被一笔五百万元的借款解救。

“2019年底，大家就把钱全用在拍地和整体规划新工业厂房到了。”童洪君沒有想起，一场肺炎疫情，让本来火爆的儿童眼镜出入口业务流程深陷停滞不前，等到2020年10月，企业的周转资金已基本上匮乏。巧的是，另一头，椒江农村商业银行沿海地区分行的客服经理郑晶文已经前所街道社区细腻排查走访调查，找寻像欧恺近视眼镜那样合乎紧急股权融资规定的中小企业。

2020年9月，台州市银保监大队促进“双保”（保学生就业、保企业登记）紧急股权融资示范点体制迅速落地式，精确标志了3423家符合规定的公司，由政府部门性融资担保公司组织出示贷款担保，重点用以考虑订单信息生产制造的资产要求，及其企业支付职工工资、水电工程花费、房租等刚度营业性开支。

在细腻剖析欧恺近视眼镜公司发展状况后，不上一星期，五百万元借款就被审批了。郑晶文告知童洪君，这不但是江湖救急，得到借款意味着的也是公司的高品质市场前景。童洪君从而更改了“借款是件丢脸的事”的老意识，“下一步建新厂房，大家还会继续再次借款。”他说道。

在台州市，遍及小巷里弄的中小企业身旁，都是有像郑晶文那样的“金融业咨询顾问”和椒江农村商业银行那样的“小伙伴金融机构”，她们每时每刻与中小企业维持着联络，便于在第一时间掌握公司要求。

“金融业较大 的困扰是信息的不对称，而对比大型企业，总数巨大、存活周期时间较短的中小企业信息内容更不完善。”在台州市银保监大队厅长曹光群眼中，要消除信息的不对称这一困扰，必须首先在供给侧结构和需求方两边破题，把金融企业工作员散到田间、工厂车间，用一种“跑街” “跑数”的战略，即时把握需求方的最新动态。

“大家花了大半年多的時间，启动了数万名金融行业从业者，总算在2020年6月完成了对全省62.八万户公司的金融业要求排查和数据整理。”被业界称之为难以置信的互联网金融“台州市方式”，便是那么一家一户跑出去的。曹光群告知新闻记者，这次大走访调查唤起了近两万户首贷户熟睡的要求，台州市也从而有着了一张精确的公司金融信息服务全景图片——以网格图为企业，人和数据信息一同盯紧要求，为资产提供出示最优化计划方案。

除开由上而下的数据收集和要求连接，台州市还连通了横着的单位数据信息和竖向的条块数据信息，将市场管理、国税局、人民法院、房管所、土地等30好几个单位118类别的4亿好几条个人信用信息开展了融合汇聚，创建起了金融信息服务个人信用信息数据共享平台，由中国人民银行台州市管理中心分行经营管理，减少了金融机构调研顾客的经济成本、经济发展成本费，以高效率地为中小企业金融业要求开启通途。

首设个人信用确保股票基金 打造出立体式提供管理体系

2020年10月30日，开发银行、中国进出口银行、我国农业发展银行等三家国有银行的浙江支行在台州市签定适用中小企业联合执法计划方案：在2020~2021年转贷款推广争取不少于500亿元、适用各种小型企业登记数不少于三万户。

2019年，台州市在全国各地创新创建我国国有银行与小法定代表人金融机构税收优惠政策转贷款协作体制，这串细细长长名字身后，是一场互利共赢的资产提供之变。

台州市地区内小法定代表人金融机构触须广、顾客多、不合格率低，却欠缺降低成本的资产，而大中型国有银行的优势与劣势则正相反，转贷款恰好是减少社会发展资金成本，通畅中国实体经济气血的聘用制。据统计，截止2020年11月末，全国各地3家国有银行已与台州市17家民营银行进行转贷款协作，转贷款授信额度账户余额377亿人民币，用信账户余额达257.4亿元，占我省的52%，造福中小企业及农民3.八万户，均值银行贷款利率小于一般借款2.16个点。

“从金融业供给侧结构看，大家曾一度遭遇的资产提供不够、质押担保物不够等诸多难点，这些年，根据资产提供、规章制度提供、商品提供等立体式提供管理体系的打造出，这种难点正逐渐破译。”台州市金融办负责人叶维增说。

沒有订单信息，总体业务流程下降80%，资产没法资金回笼，职工工资、研发支出连续闪烁绿灯，想股权融资却沒有固资可质押……它是2020年上半年度，台州市莱恩克报警器有限责任公司责任人王良仁应对的困境。

一度束手无策的王良仁变成了体制机制创新的好运儿。相关部门剖析发觉，该公司欠缺房产担保物，但有着多种专利权、商标logo等“无形资产摊销”，根据我省创新的“专利权 商标logo”专利权混和抵押担保方式，前后左右仅3个工作日内，王良仁就得到200万元借款。

一样为破译中小企业贷款担保难点，早在2014年11月，台州市就开设了国内第一个中小企业个人信用确保股票基金。股票基金以“政府部门注资为主导，金融机构捐款辅以”方法建立，出示的贷款担保不用质押及第三方贷款担保，防止了互肋、联保风险性，提高金融企业对中小企业出示个人信用股权融资的自信心。目前为止，股票基金总计服务项目企业登记23922家，担保费率能在年0.75%内，在保账户余额100.78亿人民币，经营规模居我省第一位，总计为公司节省保险费用9.7亿人民币。

“金融企业是金融科技的关键行为主体。”如同叶维增常说，很多年来，台州市商业银行金融企业持续下移服务项目重心点，拓宽服务点，减少股权融资门坎，努力创造互联网金融服务项目“有态度”和普慧性。台州银行、泰隆银行和民泰银行三家城市商业银行，以近百档年利率执行多元化年利率标价体制，户均借款仅十万元，保证担保方法占有率超60%，考虑了小型人群多元化的借款要求。

台州银行组织根据工作站笔记本，上门服务为公司出示服务项目。

网上续贷指数值讲话

产生与众不同金融业绿色生态

“台州市在做的实际上便是把顾客的‘不便’交到政府部门和金融企业。”如同台州银行建设规划处处长经理张勤常说，近期他的“不便”的确许多。

2019年发布的台州市“手机办贷”数据金融投资平台，经历了一年多時间的迭代更新，现如今，中小企业在一个APP上就能遍览台州市地区内48家金融机构保险公司的400尾款优选商品，顾客键入要求，系统软件自动生成商品较为数据信息。“这就代表着金融机构必须把商品做得更精更细，才可以在那样彻底全透明的自然环境下能够更好地参加市场竞争。”张勤说。

在台州市，政府部门和金融企业已经用为自己“惹麻烦”的方法打造出金融信息服务生态环境保护。

肺炎疫情期内，怎样服务项目这些没法到银行柜台申请办理业务流程的顾客？台州银行在业界首先发布24小时的“视頻银行柜员”服务项目。只需在金融机构手机端点一下“视頻银行柜员”作用，24小时线上银行柜员便会线上协助顾客申请办理转帐、报失、资询、申请贷款等货币性业务流程。具体措施为金融机构提升了不便，却大幅度降低了传统式手机网银的应用门坎，为中老年人、农户等应用手机银行有艰难的人群产生切切实实的便捷。

续贷必须“过河”资产“先还旧、再借新”的模式如何破解？台州市在全国各地首先发布“网上续贷管理中心”，以“零门坎、零花费、零周期”为导向性完成无还本续贷增加量扩面。“大家激励金融机构组织在借款期满以前开展信息内容审批，尽管这会提升金融机构的劳动量，但却能大幅度节约公司的续贷资本成本和经济成本。”台州市金融办有关责任人说。

它是一幅归属于台州市的特有景色：398家金融机构组织营业网点，遍及台州市最偏远的城镇，金融机构组织与工商局、税收、人社厅、公安机关、人民法院、房产等单位共享资源信息内容和服务项目，普通百姓在银行柜面能够申请办理工商登记、公积金办理、社保缴纳、汽车抵押、不动产权等130多种业务流程。无所不在的金融机构，已变成台州人必不可少的生活元素。

5年的改革创新促使台州市产生了与众不同的金融业生态环境保护。从大中小型金融机构，到城市商业银行、农村商业银行，再到农村商业银行，每一个等级的借款人群都能精确享有金融信息服务；每一个一季度，全国首个官方网互联网金融指数值（台州市样版）都是会公布最新数据，由于小型金改，台州市变成了观查中小企业发展趋向的最好对话框；更由于这次改革创新，大家的个人信用观念持续提高，金融业核心理念落到实处，金融业供给侧结构和需求方双重使力，经济与金融相互依存共促。