“逆周期因子”自身是一个公式计算，包括“逆周期指数”等一些因素，但因子的实际指标值并没对外开放确立，因而无法直接测算。

上年5月，外汇交易市场自律机制费率调研组公告称，在人民币对美金外汇中间价价格实体模型中引进“逆周期因子”。人民币对美金外汇中间价的形成机制从而前旧公式计算“汇率中间价变化=前一买卖日收盘汇率 一篮子货币汇率变动”，变成“汇率中间价变化=前一买卖日收盘汇率 一篮子货币汇率变动 逆周期因子”新的公式计算。

针对引入“逆周期因子”的主要原因，中央银行在2017年二季度财政政策执行报告中提到：一是对冲交易外汇交易市场的顺周期起伏，使汇率中间价更为全面地体现销售市场供需的有效转变；二是使汇率中间价更强体现宏观经济经济基本面。

在引进“逆周期因子”前，在我国外汇交易市场遭遇较严重的负效应。虽然在我国主要经济指标整体稳步发展，因为市场对人民币汇率单侧掉价预估极强。引进“逆周期因子”的重要目地，恰好是要相抵这类“从众效应”。

“逆周期因子”运作逾大半年，目前看来，也起到了不错实际效果。rmb单侧掉价预估获得扭曲，rmb经常项目超大金额流出趋势基本上减轻。2017年6月起，人民币对美金逐渐不断增值，人民币对美金汇率中间价从6月初期的6.8一路升到9月初期的6.5，之后在6.4至6.6区段波动，人民币的汇率慢慢重归经济基本面。

而中央银行在这个时候回复由价格行自己设置人民币中间价“逆周期指数”，代表着费率价格机制向着愈来愈全透明、愈来愈市场化的方位在向前。

值得注意的是，不论是引进或是调节“逆周期因子”，并没也始终不变外汇交易供需的态势与目标，人民币的汇率最后行情依然在于我国经济发展基本面。伴随着汇改不断深入，人民币的汇率已逐渐踏入新形势下，单侧的增值或掉价行情难以再现，预计未来人民币的汇率在合理区间双重起伏无疑是常态化。

因而，对企业及投资者来说，特别是对出口外贸型企业而言，立即塑造费率风险防控的理念与观念，能够更好地避开汇率风险是必需课题研究。

你是在买房以后，才买的工厂个人公积金，那样之前贷款是能够变更利率，假如原来是固定利率得话，那你去银行办理利率转换，变为浮动利率。

固定利率和浮动利率，结合实际情况挑选。

依据中国人民银行先前的通知，将总量浮动利率贷款的定价基准转换成借款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，贷款人能与金融机构平等协商，后决定银行贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）或是变为固定利率。
一般来说，住房贷款贷款平均也会受到本次转化的危害，但是几种情况以外：一是个人公积金住房按揭贷款、组合贷里的个人公积金一部分；二是固定利率借款；三是2020年底前到期住房按揭贷款。假如合乎这3种情况其中之一，也不受本次变换危害。

针对变换期内房贷利息水准，中央银行要求，变换时段市场利率保持一致。换句话说，2020年全年度个人房贷利率水准与以前一样，保持不会改变。但从2021年1月1日起，如果是固定利率，到期时间内，房贷利息与现阶段的市场利率保持一致，与LPR利率变化不相干；如果是浮动利率，日后的房贷利息也会随着5年限LPR的改变而改变，LPR每个月发布一次，或升或降或保持一致。
选择什么样的方法更快？

业内人士认为，二种变换方法各有优势，到底该如何挑选完全取决于住房贷款贷款人对市场前景利率走势的分析：

如果认为将来LPR就会下降，那样转换成参照LPR标价会更好一些；

如果认为将来LPR有可能升高，那样转换成固定利率便会有优点。

存量房贷贷款人要根据自己的情况，及其贷款价格、贷款年限、贷款额等，综合性找到适合自己的利率转换方法。假如之前的房贷利息价钱折扣力度大，按揭剩下时间较长得话，能选固定利率，这不但有利于锁住按揭成本费，还有利于搞好一个家庭的收入支出分配。假如按揭剩下时间很短，贷款额不多，挑选浮动利率很有可能更适合。

从当中短期内看，在我国年利率处在下降发展趋势。将总量波动利率房贷转为以LPR做为定价基准，对贷款人而言是有好处的，有利于缓解贷款人住房贷款开支。尽管长期性利率走势无法分辨，但短期利率下行大部分也是有的共识的。除此之外，就算出现与预估不一样的年利率大幅增加行情，买房者还能通过提前还贷方法来避开利率的风险。

尽管先前大部分银行发布消息称，8月25日起，对满足条件且并未申请办理定价基准转化的住房按揭贷款批量转换，统一调整至LPR标价。大部分银行在公告中表明，这一举动是为了简单化顾客实际操作，参考商业银行广泛作法实施的。

但是，这并不代表顾客并没有决定权。各大银行均确立，批量转换结束后，若对变换结论持有异议，可在2020年12月31日（含）前根据个人网上银行、手机上银行自助转到或者与借款经办人员行协商解决。需注意，已经有金融机构确立，撤销操作只可申请办理一次。

金融机构往往选用批量转换，主要是考虑到住房贷款贷款人多数为本人，人数较多且分散化，批量转换方法可以节约能源、提高申请办理高效率。

总量浮动利率贷款定价基准变换，对金融体制改革、正确引导利率下行都有帮助。中央银行近日公布的《2020年第二季度货币政策执行报告》强调，截止到6月末，存量贷款定价基准变换进展已超55%。在其中，存量企业借款变换进展为76%。